मध्य वर्ग एवं निम्न-मध्य वर्ग परिवार सुरक्षा योजना

मुद्दा

देश का Middle Class और Lower Middle Class न इतना गरीब है कि हर सरकारी योजना का लाभ ले सके और न इतना अमीर कि अपने पूरे परिवार की Health, Life और बुढ़ापे की Security आसानी से खरीद सके। Private नौकरी, छोटा Business, ITR, GST और विभिन्न Taxes देने के बावजूद यह वर्ग कई योजनाओं से बाहर रह जाता है। पक्का मकान, बाइक/कार, मोबाइल या TV होना आर्थिक सुरक्षा का प्रमाण नहीं है। एक गंभीर बीमारी, दुर्घटना या कमाने वाले व्यक्ति की मृत्यु पूरे परिवार को कर्ज और आर्थिक संकट में डाल सकती है।

जरूरत

इस वर्ग को तीन मुख्य Security चाहिए: Health Insurance, Term/Life Insurance और Pension/Old Age Security।

Market में ये सुविधाएं हैं, लेकिन एक परिवार में कई सदस्य और सीमित कमाने वाले होने के कारण सभी के लिए इन्हें खरीदना कठिन है।

हमें मुफ्त में कुछ नहीं चाहिए। हम अपना Premium खुद देंगे। सरकार केवल व्यवस्था, निगरानी और सुरक्षा सुनिश्चित करे।

हमारा Plan — “गुल्लक + Pool”

गुल्लक: योजना से जुड़ा प्रत्येक सदस्य अपनी निर्धारित राशि इसमें जमा करेगा। यह उसकी Security के लिए जमा होने वाला नियमित योगदान होगा। परिवार का कोई भी सदस्य परिवार के किसी दूसरे सदस्य का Premium भर सकेगा।

Pool: देश के लाखों/करोड़ों जुड़े हुए सदस्यों की गुल्लक में जमा राशि को एक बड़े सामूहिक Pool के रूप में व्यवस्थित किया जाएगा। इसी बड़ी संख्या की ताकत से Insurance Companies से सामूहिक रूप से Health Insurance, Term Insurance और Pension Security के लिए बेहतर दर और शर्तों पर Agreement किया जाएगा।

सबसे महत्वपूर्ण — 0 से 100 वर्ष तक Premium का सामूहिक संतुलन

इस योजना का मुख्य आधार यही है।

सामान्य Insurance में उम्र बढ़ने के साथ Risk और Premium बढ़ सकता है। लेकिन इस योजना में 0 से 100 वर्ष तक के सभी इच्छुक लोग एक बड़े सामूहिक Pool में होंगे।

उदाहरण के लिए 0 वर्ष के बच्चे का Risk सामान्यतः कम हो सकता है, जबकि 80–100 वर्ष के व्यक्ति का Risk अधिक हो सकता है। इसलिए दोनों का Premium अलग-अलग व्यक्ति के आधार पर अत्यधिक रखने के बजाय पूरे Pool की सामूहिक Risk और संख्या की गणना की जाए।

कम Risk वाले सदस्यों से बनने वाला अतिरिक्त Balance Pool में रहे और अधिक Risk वाले सदस्यों की अधिक लागत को उसी सामूहिक Pool से संतुलित करने की व्यवस्था बनाई जाए।

इसका मतलब यह नहीं कि बिना गणना के सभी का Premium मनमाने ढंग से बराबर कर दिया जाए। Insurance Company और Actuarial Experts वास्तविक आंकड़ों के आधार पर ऐसा Premium तय करें जिससे 0 से 100 वर्ष तक के सदस्यों को सामूहिक Pool का लाभ मिले और Pool आर्थिक रूप से मजबूत रहे।

यही इस योजना की सबसे बड़ी ताकत होगी:

व्यक्ति अकेला नहीं — पूरा Pool मिलकर Security देगा।

योजना में मिलने वाली Security

हर इच्छुक सदस्य को योजना के नियमों के अनुसार:

1. Health Insurance
2. Term/Life Insurance
3. Pension/Old Age Security

मिल सके।

उदाहरण: यदि Health Insurance का Sum Insured ₹10 लाख तय किया जाता है, तो प्रत्येक insured सदस्य को समान ₹10 लाख का Cover मिले।

परिवार की सुरक्षा

परिवार में जितने सदस्य चाहें, उतने सदस्य जुड़ सकें। 10 सदस्य हैं और सभी जुड़ना चाहते हैं तो सभी 10 सुरक्षित होंगे। किसी को जबरदस्ती नहीं जोड़ा जाएगा।

यदि बाद में परिवार का कोई सदस्य आर्थिक रूप से मजबूत होकर अपना अलग Private Insurance ले लेता है, तो सिर्फ उसी सदस्य का Exit होगा; बाकी परिवार की Security जारी रहेगी।

Premium जमा करने की सुविधा

Premium Daily, Weekly, Monthly, Quarterly, Half-Yearly या Yearly जमा करने की सुविधा हो।

Sukanya Samriddhi Yojana जैसी flexible जमा व्यवस्था से मिलता-जुलता तरीका हो—यानी अपनी सुविधा के अनुसार पूरे वर्ष राशि जमा करें और वर्ष के अंत तक उस वर्ष का Premium पूरा करें।

उदाहरण के लिए यदि वार्षिक Premium ₹2,400 हो तो ₹200 प्रति माह जैसे छोटे योगदान से जमा किया जा सके। यह केवल उदाहरण है; वास्तविक Premium विशेषज्ञों की गणना से तय होगा।

आर्थिक परेशानी होने पर सदस्य के लिए Warning → Grace Period → Pause → Stop → Close जैसी स्पष्ट व्यवस्था हो।

सरकार की भूमिका

सरकार को Premium नहीं भरना है। सरकार:

- योजना की निगरानी करे।
- Public के पैसे का Audit करवाए।
- Insurance Companies के साथ मजबूत कानूनी Agreement सुनिश्चित करे।
- Company की मनमानी और गलत व्यवहार पर नियंत्रण रखे।
- Claim और शिकायत व्यवस्था की निगरानी करे।
- पूरे गुल्लक और Pool का पारदर्शी हिसाब सुनिश्चित करे।

योजना के Management का निर्धारित खर्च भी नियमों के अनुसार Pool से किया जा सकता है।

Donation

जो व्यक्ति अपनी इच्छा से अतिरिक्त पैसा देना चाहता है, 

वह Donation कर सके। आम नागरिक, संस्थाएं और बड़े दानदाता योगदान कर सकें। किसी पर कोई दबाव नहीं हो।

कोई बुजुर्ग भी अपनी इच्छा से अपनी राशि इस सामूहिक Security Pool को दान कर सके, ताकि आने वाले परिवारों के लिए अतिरिक्त सहारा बन सके।

हमारी मांग

जिस तरह गरीबों और सरकारी कर्मचारियों के लिए अलग-अलग Security योजनाएं हैं, उसी तरह Middle Class और Lower Middle Class के लिए भी ऐसी व्यवस्था बनाई जाए जिसमें:

जनता अपना पैसा खुद दे → गुल्लक में जमा करे → सामूहिक Pool बने → बड़ी संख्या के आधार पर Insurance खरीदा जाए → सरकार पूरी व्यवस्था की निगरानी करे।

सरकार पर एक रुपये का भी Premium बोझ नहीं

हम सरकार से मुफ्त Insurance नहीं मांग रहे।

हम अपना पैसा खुद देंगे।

हम केवल चाहते हैं कि सरकार हमारे सामूहिक योगदान को सुरक्षित, पारदर्शी और कानूनी व्यवस्था के तहत संचालित करने में मदद करे।

मुफ्त नहीं चाहिए — अपनी कमाई से अपने परिवार का सुरक्षित भविष्य चाहिए।