В ответ на информационную атаку, которую организовали деятели из Страховой компании «Респект» против нас, дольщиков вологодской «Стройиндустрии», мы, гордые обладатели недостроенных квартир и долгов по ипотеке, можем предпринять только одно – выложить реальное описание ситуации здесь. И, конечно, сопроводим все подтверждающими документами. И сразу ответим знающим людям: мы прекрасно понимаем, что наши жалкие старания не идут ни в какое сравнение с возможностями страхового монополиста публиковаться в рейтинговых изданиях. Мы может быть наивно, но действительно надеемся на то, что у настоящих журналистов есть своя этика и совесть, которые вопреки коммерческим интересам подтолкнут их к более глубокому и независимому изучению нашего вопроса.  Теперь к его сути. 

Для не следивших коротко об истории событий: в конце 2017 года обанкротился вологодский застройщик ООО «Стройндустрия», оставив недостроенными два многоквартирных жилых дома с 350-ю дольщиками, оплатившими и не получившими свои квартиры на сумму около 500 млн. рублей. Больше трехсот договоров долевого участия были застрахованы в СК «Респект», которая отказалась выплачивать людям страховые возмещения под предлогом возбужденного в отношении директора строительной компании уголовного дела. Дольщики обратились в районные суды и получили решения о взыскании сумм страхового возмещения в размере стоимости квартир, а также сумм штрафов за неисполнение требований потребителей. Свои исполнительные листы дольщики отнесли в банки и службу судебных приставов, но деньги на данный момент получили немногие. СК «Респект» добровольно не хочет исполнять решения судов и активно публикует статьи о своих мотивах в разного рода СМИ.

В публикациях страховщик оправдывает свое нежелание платить следующей интерпретацией ситуации: якобы застройщик заключал договоры страхования с преступным мошенническим умыслом, поэтому СК «Респект» добросовестно оспаривает выплаты в судах, а если его заставят заплатить – он обанкротится. Вдобавок иногда звучат обвинения региональных властей в организации или пособничестве преступлению, а дольщиков – в соучастии. Мы, естественно, с такой позицией не согласны и имеем отличное от страховщиков мнение, которое можем подтвердить документацией. Итак, сначала мы представим опровергающие тезисы, а ниже раскроем каждый из них со ссылками на документы. (звездочкой* помечены документы, которые имеются в распоряжении инициативной группы) 

1. Выплаты дольщикам «Стройиндустрии» не приведут к банкротству Страховой компании «Респект», и даже не окажут существенного влияния на его финансовые показатели. Максимальный объем страховых выплат по нашим договорам составит не более 500 млн. рублей. Респект собирает такую сумму с застройщиков меньше чем за месяц, при этом почти ничего не тратит на выплаты. 
2. Страховая компания «Респект» недобросовестно уклоняется от исполнения законных требований дольщиков «Стройиндустрии». Такой вывод сделал Арбитражный суд Рязанской области и он полностью подтверждается последующими действиями страховой компании. Многократные попытки аннулировать договоры страхования в судах Краснодара, Татарстана и Чечни, открытие десятков расчетных счетов в различных банках и регионах, прием страховых сборов через фиктивную компанию с идентичным названием – подобные действия не могут называться иначе как злоупотребление положением. 
3. Возбуждение уголовного дела в отношении Гудкова В.В. не может служить основанием для отказа в страховых выплатах дольщикам. Во-первых, Следственный комитет прекратил производство по уголовному делу о мошенничестве в связи с выводами экспертизы о том, что на строительство объектов потрачено больше денег, чем получено от дольщиков. Во-вторых, оставшиеся в действии уголовные дела о злоупотреблении полномочиями (такое же есть и у Артамонова – гендиректора Респекта) и невыплате зарплаты находится на рассмотрении  городского суда, и приговоров по ним не вынесено. В-третьих, само по себе признание Гудкова виновным в хищении средств дольщиков (мошенничестве) не может свидетельствовать о том, что с этой целью им изначально заключались договоры страхования, а именно такое условие и поставлено законом для оспаривания договоров.  
4. Вологодская область не может законным путем профинансировать завершение строительства домов «Стройиндустрии». Использование бюджетных средств в целях завершения строительства застрахованных объектов прямо запрещается Министерством строительства. Мы вообще не считаемся пострадавшими, если у нас есть полисы действующей страховой компании. В свою очередь имущества банкрота, о котором нам известно, как членам комитета кредиторов, пока что с трудом хватает для погашения долгов по заработной плате. При этом факт полного погашения задолженности по заработной плате и связанным с ней взносам является необходимым условием для решения вопросов о завершении строительства. 

Теперь по порядку. 

• О финансовых показателях Страховой компании «Респект». 

Отчетность всех субъектов страхового дела официально опубликована на сайте Центрального банка. Выбираем из списка СК «Респект», смотрим в открывшемся файле «строку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору» - это формулировка из 214-ФЗ и видим следующую картину: за три года деятельности на рынке страхования ответственности застройщиков страховщик собрал 17 миллиардов рублей страховых премий, а выплатил всего 70 миллионов рублей. Вроде как получается, что доходы в 240 раз превышают расходы, или что рентабельность по данному виду страхования составляет 24 000%. Но это не совсем так. В этой же отчетности страховщик раскрывает свои расходы на посредников и перестрахование. Порядка 80% от сборов. На вознаграждения своих страховых агентов Респект потратил 6,6 млрд. рублей, а на перестраховщиков – 6,2 млрд. рублей. Про посредников мы еще расскажем, хотя думаю многим и так понятно кто это такие, а вот перестраховщики Респекта особенно интересны странами своей принадлежности. Российских компаний нет совсем. Компании из США, о которых постоянно упоминает Артамонов, фигурировали только в 2016 году. А в последние два года упоминаются лишь две страны – это оффшорные Барбадос и Кайман. Туда и уходит львиная доля страховых премий застройщиков. Вот эти данные в табличной форме, вы можете самостоятельно все проверить на сайте ЦБ:     

2015 год
Страховые сборы 1 589 650 тыс.р.
Страховые выплаты 0 тыс.р.
Вознаграждение агентов 412 665 тыс.р.
Премии по перестрахованию н.д.
Страны получения премии по перестрахованию н.д.

2016 год
Страховые сборы 5 739 563 тыс.р.
Страховые выплаты 49 353 тыс.р.
Вознаграждение агентов 1 708 628 тыс.р.
Премии по перестрахованию 2 500 006 тыс.р.
Страны получения премии по перестрахованию:
Барбадос 1 086 073  тыс.р.
Кайман 404 251  тыс.р.
США 1 009 682 тыс.р.

2017 год
Страховые сборы 6 871 490 тыс.р.
Страховые выплаты 17 068 тыс.р.
Вознаграждение агентов 3 243 227 тыс.р.
Премии по перестрахованию 2 609 803 тыс.р.
Страны получения премии по перестрахованию:
Барбадос 1 043 922  тыс.р.
Кайман 1 565 881 тыс.р.

1 пол. 2018 год
Страховые сборы 2 953 776 тыс.р.
Страховые выплаты 3 538,71 тыс.р.
Вознаграждение агентов 1 240 405 тыс.р.
Премии по перестрахованию 1 134 901 тыс.р.
Страны получения премии по перестрахованию:
Барбадос 453 960 тыс.р.
Кайман 680 941 тыс.р.

ВСЕГО
Страховые сборы 17 154 479 тыс.р.
Страховые выплаты 69 959,71 тыс.р.
Вознаграждение агентов 6 604 925 тыс.р.
Премии по перестрахованию 6 244 710 тыс.р.

Но и эти цифры еще не дают полноты картины. Дело в том, что летом и осенью этого года «отвалились», то есть, исключены из списка ЦБ, два последних конкурента Респекта – ВСК и Проминстрах. Теперь все их клиенты вместе со своими страховыми премиями ушли к нашему страховщику, а это ни много не мало еще такая же сумма. Вот таблица с данными за первое полугодие 2018 года из отчетности с сайта ЦБ: 

Респект
Сборы (тыс.р.) 2 953 776
Выплаты (тыс.р.) 3 538,71 
Посредникам (тыс.р.) 1 240 405
Перестрахование (тыс.р.) 1 134 901 

Проминстрах
Сборы (тыс.р.) 2 313 814 
Выплаты (тыс.р.) 93 294 
Посредникам (тыс.р.) 1 117 668 
Перестрахование (тыс.р.) нет 

ВСК
Сборы (тыс.р.) 859 588
Выплаты (тыс.р.) 6 098
Посредникам (тыс.р.) 66 245
Перестрахование (тыс.р.) нет

Осмелимся предположить, что за второе полугодие Респект соберет с застройщиков не меньше 6 млрд., или ОДИН МИЛЛИАРД в месяц. Думаем, наши выплаты не станут для него катастрофой. 

Кстати, перестраховщикам компания платит через страхового брокера ООО СБ «Эклектика», который находится по фактическому адресу Респекта, Опоры и др. связанных компаний - Москва, Золоторожский вал, д. 11, стр. 29. Проверять, кому принадлежит здание, мы не стали, а вот документы, подтверждающие платежи брокеру, у нас есть*. Можете еще посмотреть в бухгалтерскую отчетность страховщика там тоже много интересно по поводу расходования оставшихся 5 млрд. рублей. 

• О (вопиюще) недобросовестном поведении Страховой компании «Респект». 

Как и в случаях с другими застройщиками, первые действия по уклонению от страховых выплат Респект начал еще до признания «Стройиндутрии» банкротом. Кто не в курсе: страховым случаем по 214-ФЗ и договорам страхования ответственности застройщика является банкротство застройщика. В сентябре 2017 года Респект вступил в процесс о несостоятельности «Стройиндутрии», инициированный зарплатниками, и пытался отложить вопрос о введении  конкурсного производства, а затем безуспешно оспаривал принятое решение в Вологодской апелляции​, Санкт-Петербургской кассации и Верховном суде РФ. В это же время страховщик подал исковое заявление в свой «родной» Рязанский арбитражный суд о признании наших договоров страхования недействительными, однако суд отказал ему в иске, да еще и назвал его действия по оспариванию недобросовестными поведением. Решение также устояло и в апелляции и в кассации. Следующим шагом в декабре 2017 года стали попытки аннулирования договоров страхования в Прикубанском суде Краснодара и арбитражном суде Татарстана с хитроумной тактикой заявления фиктивного спора с фиктивным посредником для изменения требований подсудности и подведомственности. Для неюристов и тех, кто не проходил, как мы, школу сутяжничества, имени Артамонова А.П., поясним, что экономический спор должен рассматриваться по месту нахождения ответчика в арбитражном суде. То есть в Арбитражном суде Вологодской области. А кроме того, законом прямо​  запрещено рассматривать один и тот же спор по нескольку раз. По этим причинам в Краснодарском и Казанском судах у Респекта тоже ничего не вышло. Дальше – больше, в  феврале 2018 года Ленинский районный суд г. Грозного вынес таки решение о недействительности договоров и в придачу трехсот наших полисов без участия самого застройщика и нас - дольщиков. Страховщик использовал всё ту же хитрость с местным «агентом» и каким-то образом намухлевал с извещением сторон. Очень рекомендуем начинающим юристам почитать это решение. Гражданский суд доказал виновность руководителя застройщика в совершении преступления на основании размещенной на сайте Следственного комитета новости о возбуждении уголовного дела, впоследствии, кстати, прекращенного. К нашему счастью, Верховный суд Чеченской республики согласился с нашими апелляционными жалобами, отменил это решение и снова отказал Респекту. Сейчас страховщик рассылает нам уведомления о новом решении Краснодарского краевого суда, в соответствии с которым наши договоры опять аннулированы без нашего участия и требует вернуть выплаченные деньги. Юристы  уверены в неправосудности судебного акта и считают, что оно подлежит отмене по тем же основаниям, что и первое Грозненское. Когда выясним подробнее - обжалуем и расскажем.  
В апреле 2018 года мы начали обращаться в районные суды о взыскании с застройщика сумм страховых возмещений и получать решения в свою пользу. На данный момент таких решений уже больше двухсот. Респект, естественно, подает на каждое апелляции и каждый раз проигрывает. При этом изобретает различные способы уклонения от принудительного взыскания по судебным решениям. Начиная с апреля, страховщик открыл два десятка новых расчетных счетов* для приема средств от застройщиков, большей частью в региональных отделениях ВТБ. Если кто-то подумал, что счета имеют территориальный принцип – это ошибочное предположение. В определенный период застройщики всей страны платили страховые премии на один счет, который менялся после поступления в банк наших исполнительных листов. Некоторые счета так и оставались пустыми* – видимо для рассеивания внимания. Свои исполнительные листы часть из нас сдали в банки, часть – в службу судебных приставов по г.Москве. В итоге полную сумму получили только те, для кого хватило средств в банке МБЭС*. В других банках (ВТБ) нам отказывают, якобы по причине конфликта арестов разных инстанций и предлагают для разрешения вопроса снять аресты по своим судебным актам. При этом представители  банка приносят в судебные заседания выписки по счетам* страховщика, в которых зафиксированы предъявленные к исполнению требования к владельцу счёта в календарной очередности, в том числе требования страховых агентов на сотни миллионов, размещенные сразу же после требований дольщиков. Проще говоря: как только мы снимем свои аресты, наши деньги будут направлены этим агентам. Упомянем и то, что исполнительные листы этих агентов выданы на основании решений третейских судов, многие поймут к чему это.  
Самое поразительное, что Респект настолько бесстрашен перед Российским правосудием, что не побоялся зарегистрировать организацию со сходным до степени смешения названием -  ООО «СК «Респект» и наделил ее агентскими (Telegram-канал) полномочиями по приему платежей от застройщиков, которые зачастую даже не замечают разницы в ИНН и не знают, что платят в компанию, не имеющую лицензии. Нам очевидно, что это сделано исключительно «ради» нас, ведь арестовать или обратить взыскания на средства этой организации, имея исполнительные требования к настоящему Респекту, невозможно. Если юристы компании считают, что подобные действия не подпадают под статью Уголовного кодекса 315: «злостное неисполнение вступивших в законную силу решений суда», то кто-то из нас в корне не прав. Здесь мы еще вспомним о суммах, которые страховщик тратит на агентские вознаграждения, и предоставим журналистам возможность сделать самостоятельный вывод.  

Теперь о добросовестности поведения Респекта на публичном и политическом поприще. Как вы прочитали, период наших судебных и формально-правовых баталий продолжается уже больше года без длительных перерывов. В это же время страховщик не упускал возможности оказать давление на самих дольщиков, действуя как самостоятельно, так и с привлечением разного рода политтехнологов, пиарщиков и публичных персон. В конце прошлого – начале этого года площадок для такого влияния было достаточно на базе политических партий и госорганов. Мы уже писали в предыдущем обращении на change.org о поддержке, которую оказали Респекту некоторые госслужащие, и, полагаем, нет смысла повторяться. Летом этого года страховщик высадил в Вологду первый десант группы психологической атаки. После вынесения в нашу пользу основной массы решений первой инстанции о взыскании страховых выплат, он организовал общее собрание дольщиков под председательством генерального директора Артамонова А.П., с выступлениями страхового юриста и нанятого гэарщика и под бдительным контролем десятка крепких охранников. Мы просим вас посмотреть видеозапись мероприятия, поскольку практически все сказанное, как организаторами, так и дольщиками, заслуживает полного цитирования, а это займет не одну страницу текста. Если вкратце: первые полчаса звучат угрозы оставить дольщиков без денег и квартир, следом хвастовство своими возможностями, затем предложение помощи в федеральном финансировании, а по концовке срыв программы и полная растерянность от прямых вопросов дольщиков. И да, вы не ослышались, представители Респекта убеждали людей требовать деньги от государства, якобы Минстрою они уже выделены и нужно просто погромче покричать на улицах. А еще от заслуженных страховщиков прозвучала шедевральная фраза о самой сути страхования: «мы берем только один процент, а заплатить почему-то должны сто».

В сентябре поддержать страховую компанию приехал якобы член Торгово-промышленной палаты с судимостью за хищение средств дольщиков в Краснодаре, а в ноябре – загадочный Комитет защиты граждан, впервые занимающийся вопросами дольщиков. Видеозапись последнего собрания тоже посмотреть забавно.  
И, конечно же, бесконечное количество публикаций в средствах массовой информации. Бюджет позволяет. Особенно запоминается статься о планируемом Респектом уголовном преследовании дольщиков за соучастие в преступлениях застройщика и региональных властей. 

• О преступном умысле застройщика. 

После того, как миф о захвате участка одной из дольщиц был окончательно развеян судами, у юристов и пиарщиков Респекта остался только один довод, которым они оправдывают свои отказы в выплатах – уголовное дело директора «Стройиндустрии». По этому поводу у нас не так много информации - уголовное дело еще рассматривается судом, а сведения о реально произошедших событиях и выводы о виновности в них Гудкова можно будет увидеть только в приговоре. Но никто из нас не допускает  мысли о том, что строитель с 25-летним стажем руководства одной компанией, построивший десятки зданий, вдруг решит перепрофилироваться в мошенники и собрать с дольщиков деньги, не имея намерений достроить дома. Открытым остается вопрос о причинах банкротства, и здесь у нас разные предположения. Не уверены, что мы когда-нибудь поймем все тонкости этого процесса. В любом случае этот вопрос не имеет никакого отношения к договорам страхования ответственности застройщика. Статья 928 Гражданского кодекса, на которую ссылается Респект в судах, позволяет страховщикам аннулировать договоры страхования только в том случае, если будет доказано, что страхователь изначально их заключал с целью совершения преступления. Это очевидно не наш случай. В свою очередь, другая статья, о которой Респект говорит в публикациях, 963 ГК может освободить их от выплаты исключительно при умышленном банкротстве застройщика. Но заявления на «Стройиндустрию» о признании ее несостоятельной подавали десятки простых рабочих, подрядчиков и другие кредиторы, перед которыми застройщик накопил огромные долги. Напомним, что в соответствии с 214-ФЗ предусмотрено только два страховых случая по договорам страхования  ответственности застройщика: банкротство застройщика или обращение взыскание на недостроенные дома. Ни законом, ни правилами страхования СК Респект не предусмотрена возможность выплаты по другим основаниям, в том числе по причине «плывунов» или «сложных рельефов». Если наш случай не страховой, то Респект – не страховая компания. Это некая организация, которая просто собирает с застройщиков дань за право долевого строительства. 

Вверху мы уже писали, что уголовное дело в отношении Гудкова В.В. по факту мошенничества прекращено в связи с выводами следственной экспертизы о том, что он потратил на строительство домов больше денежных средств, чем привлек по договорам долевого участия. Думаем, всем будет понятно, что в таком случае о хищении средств дольщиков речи не идет. Соответственно о преступной цели при заключении договоров страхования тоже. Если же говорить об уголовном деле, направленном в суд, то ст.201 УК РФ звучит, как злоупотребление полномочиями, и насколько мы можем судить по публикациям в СМИ, директора обвиняют в перекрестном финансировании строительства домов. Это запрещено законом, но не приводит к банкротству компании и не свидетельствует об заранее спланированном обмане дольщиков. К слову, по той же 201-ой статье проходит сейчас и генеральный директор Респекта.  

Мы заключали договоры долевого участия с условием страхования в Страховой компании «Респект» риска неисполнения обязательств застройщика перед нами. Застройщик обанкротился через год-два после заключения договоров и не достроил наши квартиры. В чем здесь наша вина? Как мы могли предусмотреть его банкротство, если этого не смогла сделать сама страховая? Через два месяца после прекращения строительства Респект заключил со «Стройиндустрией» допсоглашение* об уменьшении страхового тарифа. Так кто же в этом виноват.   

• О финансировании строительства и административных ресурсах. 

На данный момент в отношении всех незавершенных строительством жилых домов действует Приказ Минстроя №560/пр, которым установлены критерии отнесения участников долевого строительства к пострадавшим в целях оказания какой-либо государственной помощи. В соответствии с этим приказом из числа пострадавших исключаются граждане, чьи договоры долевого участия застрахованы в действующей страховой компании. Федеральный орган государственной власти, ответственный за государственное регулирование в области  строительства прямо указывает, что помогать таким гражданам должные страховые компании. Использование бюджетных средств в таком случае будет признано нецелевым и может привести к уголовной ответственности чиновников. Это мнение юристов и мы с ним согласны. 

«Стройиндустрия» накопила более двухсот миллионов долгов по заработной плате и связанным с ней платежам в бюджет и внебюджетные фонды. Закон о банкротстве ставит погашение такой задолженности в приоритет перед участниками долевого строительства. При этом стоимости имущества банкрота может не хватить и на эти цели. Так как все имущество продается на торгах, заранее спрогнозировать их результат мы не можем. В таком случае, закон обязывает конкурсного управляющего продавать и дома с торгов, хотя мы, конечно, надеемся, что этого не произойдет: не все могут получить страховку. А выпады Респекта о присвоении кем-либо имущества застройщика категорически отрицаем, порядок продажи собственности должника утверждается комитетом кредиторов, который полностью состоит из дольщиков. 
К вопросу об участии органов власти во всем происходящем. Нам сложно объективно судить о результатах действий должностных лиц Вологодской области. С одной стороны все вроде бы стараются помочь, проводят совещания, готовят документы, относятся со вниманием и пониманием. С другой стороны деньги мы так и не получили. Хотя понимаем, что наши власти тоже не всесильны и могут действовать в пределах, ограниченных полномочиями федеральных органов и организаций. Один из таких – Центральный банк предстал перед нами в крайне негативно свете, постоянно поддерживая страховщика в борьбе с нами. Сколько бы мы не писали жалоб в его адрес - все игнорируются. Сначала ссылались на Чеченское решение, хотя оно не вступило в силу, потом сами сделали вывод о преступлениях Гудкова, а, в конце концов, написали, что Респект по их данным всем платит вовремя. Мы много к кому обращались, но до сих пор сидим без денег. 
Вот такая интересная история. Надеемся, что для вас не составит труда перейти по многочисленным ссылкам и сделать свои выводы. 

Изначально мы планировали разместить всю документацию в открытом доступе, однако сочли, что не будем уподобляться противной стороне и нарушать права каких-либо лиц. Даже столь нелицеприятных.