Damnificados por planes de ahorro previo FIAT VOLKSWAGEN FORD CHEVROLET ETC. AUXILIOOOOOO

0 persona firmaron. ¡Ayudá a conseguir 2,500!


A LA DIP PAULA OLIVETO @pau_oliveto,

AL SEC FORT INSTITUCIONAL JEFAT GAB DE MIN @sanchezfdo Al

DIR NAC DEF DEL CONSUMIDOR F.B. MUIÑO Y

Al MIN DE PROD. Y TRAB I. WERNEROS: DAMNIFICADOS POR PLANES AHORRO PREVIO: FIAT VOLKSWAGEN FORD CHEVROLET ETC.

                          AUXILIOOOOOO 

 

 

 

 

Autoconvocados damnificados por planes de ahorro a ustedes nos presentamos y decimos:

 

 

Que venimos a exponer la grave problemática que atravesamos los damnificados por los graves incumplimientos contractuales de las empresas de autoahorro y fábricas que comercializan los bienes tipo. A continuación, exponemos las circunstancias de hecho y derecho que avalan nuestro reclamo:

La verosimilitud del derecho invocado surge de la realidad, a saber:

 
oferta de cuotas fijas expedida por las concesionarias (publicidad engañosa y falta de información acerca de los alcances de los contratos).-

 
constancias de póliza de la que surgen sumas aseguradas, a modo de ejemplo adjuntamos constancias de póliza.-

 
actualmente con los ingresos de los ahorristas y los de los garantes, no superaríamos un análisis crediticio.-

 
en caso de producirse una ejecución prendaria, el valor de subasta del bien, jamás podría ser autorizado por un juez por la suma que cobran las empresas a los damnificados, entonces, por qué deberían los consumidores asumir el pago de una suma que legal y judicialmente no podría ser autorizada para subastar el bien en el mercado? ¿Por qué un tercero posible comprador del bien, se vería beneficiado en una subasta mientras los ahorristas conservan una deuda porque con el valor de venta al público no se alcanzaría a cubrir la prenda? Solicitamos que se declare el incumplimiento de los contratos.-

DEBEMOS RESALTAR QUE EN EL TRANSCURSO DE POCOS MESES, LOS VEHÍCULOS AUMENTARON EN UN 80, 100 Y HASTA 300% APROXIMADAMENTE.-

Preocupa sobre manera a esta parte, que las empresas informen a compañías de seguros, ACARA Y DNRA, valores de vehículos distintos a los que nos informa y cobra. En virtud de esto, podemos concluir en que el artículo 6 de la resolución 8/2015 de la IGJ ha sido totalmente dejado de lado, así como también, las empresas de autoahorro, han dejado de lado las cláusulas contractuales que se refieren al Precio de Lista, en efecto, los artículos dicen: Se denomina Valor Móvil al precio de lista de venta al público, con los descuentos y bonificaciones por pago contado, pronto pago y cualquier otro concepto, sugerido o indicado por el fabricante o distribuidor del bien tipo, en este último caso representante exclusivo en el país del fabricante exportador, a los agentes y/o concesionarios de su red de comercialización, determinado en esta solicitud de adhesión... –

Deben tener presente que el Dr. Cornet de Córdoba resolvió: concédase como caución el vehículo Fiat Toro dominio AB682RV de titularidad del actor Sr. Tulián Luis Fabián, a cuyo fin ofíciese a FCA Automóbiles Argentina S.A. y a FCA S.A. de Ahorros para fines determinados para que tomen razón, haciendo constar que para el caso que el Sr. Tulián no pague dos cuotas consecutivas del auto plan, la medida cautelar quedará automáticamente sin efecto. FDO: CORNET, Roberto Lautaro. JUEZ DE 1RA. INSTANCIA (7481168, AUTOS caratulados TULIAN, LUIS FABIAN C/ FCA AUTOMOBILES ARGENTINA S.A Y OTRO- ORDINARIO – OTROS, Juzgado de 41ª Nominación en lo Civil y Comercial de la ciudad de Córdoba).-

INCUMPLIMIENTO CONTRACTUAL Y TRATO INDIGNO.-

Los contratos de adhesión, bajo el título DEFINICIONES, establecen: Se denomina Valor móvil al precio de venta al público sugerido por el fabricante de los bienes. Sobre dicho precio, el fabricante deberá reconocer aquellas bonificaciones que realice a los concesionarios de su red de comercialización (adjuntamos pruebas de los incumplimientos).-

 

 

 

A mayor abundamiento, cabe destacar que la acreencia de FCA SA de ahorro para fines determinados es la única suma que ha sido actualizada, pero no han corrido la misma suerte:

 
La suma asegurada,

 
El valor de las autopartes.-

 
La suma abonada por mi parte que importa un pago de 18 cuotas.-

 
El valor del mismo vehículo en el mercado.-

 


Como es sabido, el contrato de ahorro previo para fines determinados es un negocio tipo, celebrado por adhesión, generalmente denominado "solicitud contrato de suscripción", o "solicitud de adhesión".-

CÓMO ANALIZAN LAS ENTIDADES FINANCIERAS LAS OPERACIONES DE CRÉDITO.-

La capacidad de pago

Empezamos por la piedra angular. La capacidad de pago puede ser definida como nuestro potencial financiero para hacer frente a las cuotas o compromisos de pago derivados de la operación. Nuestra capacidad de pago viene definida por nuestra facilidad para generar recursos: la nomina, los rendimientos de actividades profesionales o empresariales, los rendimientos de activos financieros, las rentas de alquileres, etc… En definitiva nuestros ingresos.

Por supuesto estamos hablando de ingresos netos. Los profesionales o empresarios deberán tener claro que deberán descontar los gastos necesarios para obtenerlos. Y por supuesto, ellos y también los que cobran una nómina habrán de descontar finalmente de dichos ingresos los compromisos fijos de pago de la economía familiar: otras cuotas de préstamos, rentas, pensiones familiares, etc. Esa cuantía que nos quede, generalmente mensualizada para poder compararla con las cuotas habitualmente mensuales del préstamo que solicitamos va a ser la primera prueba del algodón.

Habitualmente se suele hablar de que la suma de esos compromisos mensuales de pago más nuestra cuota prevista deben moverse entre un 30% y un 40% de nuestros ingresos como máximo. Como primera aproximación es válida, pero debemos tener en cuenta al menos dos aspectos:

 
Los ingresos tienen fuertes matices unos respecto de otros: de estabilidad, de frecuencia, de fiabilidad, de tendencia (creciente o decreciente) que serán aspectos que deban ser valorados por el Banco.

 
Cuanto más ganemos más relativa es la aplicación de dicha regla. No es lo mismo que a una persona le queden libres 400 que 4.000 euros. Por mucho que la cuota comprometida sobre sus ingresos netos sea menor en que en el segundo, los bancos optaran por el primero.

Las garantías

Cuando hablamos de garantías hablamos de solvencia, hablamos de patrimonios con los que responder en caso de que la operación vaya mal. ¿Contra qué se pude dirigir el Banco? Inmuebles, acciones, saldos, etc. Es muy importante, pero en ningún caso suplirá una falta de capacidad de pago. Si no hemos pasado el punto anterior aquí poco tenemos que hacer, y si lo hemos superado por los pelos, llegados a este punto se dispararan las exigencias.

Las garantías pueden ser de dos tipos. Por una lado las personales, las que ofrece todo deudor, que se concretan en el patrimonio presente y futuro que pueda tener, y con el que responderá llegado el momento. Este debe ser acorde con la operación solicitada, y si no lo es, o se intenta reforzar el primer punto, se acudirá a la figura de los avalistas, que comprometerán su garantía personal. De ahí que nos obliguen a realizar una declaración de bienes, donde se desgranan nuestros activos (bienes) y pasivos (deudas), hasta determinar un neto patrimonial.

Por otro lado tenemos las garantías reales, aquellas por las que la entidad grava un bien que va a responder específicamente de la operación, y al que los terceros no podrán tocar. Si hablamos de inmuebles son las hipotecas. Si son cosas muebles las prendas o pignoraciones. Nos exigirán estas garantías en operaciones de elevado riesgo, cuantía o plazo.

Los bancos no van a admitir operaciones en que no haya una consonancia entre el riesgo y la garantía.

El binomio precio/riesgo

En función de la operación planteada el banco determinara un precio mínimo, que ira acorde, de partida, y sin perjuicio de otros condicionantes, del riesgo de la operación. Cuanto más arriesgada la vea mayor precio exigirá. De tal modo, y esto es importante, que por muy buena que sea la operación en los dos primeros puntos, no entrará si no obtiene esa rentabilidad mínima.

Atención, debemos ser conscientes de que en ocasiones dicha rentabilidad pude ser estimada más allá de lo que es la operación. Estamos hablando de que es frecuente que se estime una comparación del riesgo de la operación ya no con la rentabilidad de la misma, si no con la del cliente, actual o futura.

Como ven, el Banco maneja tres bolas en una suerte de billar, buscando que combinen entre sí del modo que se adecue a un objetivo fundamental: crecimiento controlado y rentable.

FUENTE:https://www.bbva.com/es/analizan-las-entidades-financieras-las-operaciones-credito/

A tenor de lo expuesto, podemos destacar que si actualmente las empresas analizaran la situación crediticia de ahorristas adjudicados y garantes, no podrían entregar el vehículo, por ende, han colocado al ahorrista adjudicado en una situación de evidente desventaja.-

EL AUMENTO DISPUESTO EN FORMA UNILATERAL POR LAS EMPRESAS ES NULO POR VIOLAR LOS CONTRATOS DE ADHESIÓN, RESULTAR CONTRARIO A LA NORMATIVA CIVIL SOBRE OBLIGACIONES DE DAR SUMAS DE DINERO Y SOBRE CONTRATOS.-

El artículo 729 del Código Civil y Comercial de la Nación dispone:..... Buena fe Deudor y acreedor deben obrar con cuidado, previsión y según las exigencias de la buena fe.-

El obrar que exige la norma debe estar caracterizado por ese cuidado y previsión, con un obrar que impone contemplar el modo en que se ejerce ese derecho, el respeto de los derechos del otro sujeto y el cuidado de los bienes comprometidos en la prestación. Empleando los términos de algunas de las acepciones citadas para los dos términos, ese obrar debe consistir en un hacer bien las cosas, con una actitud de cuidado y conservación. Se incorpora la buena fe dentro de las disposiciones generales de las obligaciones; se reitera de esa manera el principio general establecido en el art. 9° CC yC en relación al modo en que deben ser ejercidos los derechos; y en materia de contratos, también se la incluye entre las disposiciones generales, en el art. 961 CC yC, cuando se establece que los contratos deben celebrarse, interpretarse y ejecutarse de buena fe. (pág. 8, TOMO III, Código Civil y Comercial de la Nación Comentado).-

El artículo 1091 dice: Si en un contrato conmutativo de ejecución diferida o permanente, la prestación a cargo de una de las partes se torna excesivamente onerosa, por una alteración extraordinaria de las circunstancias existentes al tiempo de su celebración, sobrevenida por causas ajenas a las partes y al riesgo asumido por la que es afectada, ésta tiene derecho a plantear extrajudicialmente, o pedir ante un juez, por acción o como excepción, la resolución total o parcial del contrato, o su adecuación.-

En nuestro caso, nos encontraríamos ante un claro incumplimiento de contrato, y como consumidores afectados tenemos derecho a solicitar adecuación del mismo y reclamar las diferencias de cuotas pagadas.-

A mayor abundamiento, debemos manifestar que de haber conocido la onerosidad que caracterizaría nuestra obligación, jamás hubiéramos contratado el plan de ahorro que se ha transformado en una trampa para nosotros y para nuestra familia y nos ha generado una situación de inestabilidad económica que nos deja al borde la pobreza.-

Como ya hemos manifestado, en la actualidad, ni los garantes, ni los damnificados superaríamos un análisis crediticio, por ende, creemos estar en condiciones de solicitar, por lo menos, la adecuación de la cuota teniendo en cuenta el valor real de mercado de nuestros vehículos.-

LA RESTRICCIÓN DE COMERCIALIZACIÓN DEL BIEN

Actualmente, si quisiéramos vender el vehículo, perderíamos gran parte de nuestro aporte.-

LOS INCUMPLIMIENTOS POR CAMBIO DE MODELO.

Los vehículos que dejaron de fabricarse, son cobrados por el valor del modelo tope de gama y no sobre uno con similares características. Por ejemplo, en el caso del Fiat Palio Fire top, el mismo dejó de fabricarse y debería haber sido remplazado por el Fiat mobi o en su defecto Uno Way (que tiene una motorización más alta). En efecto, los contratos expresan: “las variaciones del precio que con posterioridad experimente la nueva versión o el nuevo modelo, serán aplicadas a todos los adherentes y adjudicatarios tomando como base el mismo porcentaje en que varíe el valor móvil de la nueva versión o nuevo modelo”.-

Es decir que el % de aumento debería ser aplicable al valor del bien en el mercado y no al valor del bien nuevo que no va a ser adquirido nunca por ahorrista adjudicado.-

Además, las empresas incumplieron con la obligación de notificar los aumentos de más del 20% posiblemente con el fin de evitar la rescisión de los contratos por parte de los adherentes.-

 


LAS EMPRESAS DE SEGUROS TAMBIÉN INCUMPLEN LOS CONTRATOS.-

Como ha sido expuesto a lo largo de esta presentación y conforme surge de la póliza acompañada, las empresas de autoahorro son las tomadoras del seguro e informan a las aseguradoras el valor de mercado del vehículo que también es el que surge de lo informado de la Superintendencia de Seguros de la Nación. Es decir que la compañía de seguros, que no puede desconocer lo que efectivamente me cobran por el vehículo, acepta esta irregularidad y cobra la prima de seguros.-

Que la denuncia de esta situación, no implica aceptación del valor móvil que informa la empresa de autoahorro, simplemente es una irregularidad más que demuestra que el valor móvil informado no es el real de mercado y las empresas involucradas son solidariamente responsables.-

Debe tenerse presente que el seguro es en general un derecho propio, protegiendo el patrimonio del asegurado. Es decir, el asegurado no puede perder sus derechos sobre la póliza, pues el acreedor tiene un derecho propio distinto, sin que se modifique el elemento personal en este contrato de seguros... (Revista del Derecho Comercial y las obligaciones, La póliza en el contrato de seguro, De los acreedores prendarios e hipotecarios, Ed. Depalma, 1975, p. 99).-

Al respecto, la Cámara Civ. y Com., Mar del Plata, sala III, in re Vignolles, María de los Ángeles c. San Cristóbal Seguros Generales S.A. S/ Daños y perjuicios Incumplimiento Contractual resolvió: “Cuando se contrata un seguro contra todo riesgo el objetivo es que se cumpla con la póliza contratada y se pague la prima por destrucción total, pero en el caso de autos ha existido incumplimiento de la aseguradora en la obligación de informar en forma veraz y adecuada y se han violado los principios de buena fe, orden público e igualdad que consagra el arr. 16 de la CN. Hay desnaturalización de las obligaciones por parte de la empresa aseguradora ya que no se ha informado y esa falencia informativa se traduce en responsabilidad, pues es lógico que quien se haya prevalido de la ignorancia del consumidor sea sancionado en los términos del art. 52 LDC (voto Dra. Zampini)...Otro tanto juzgó el Dr. Gérez: resulta evidente que la aseguradora no cumplió con una administración leal y eficaz que asegure el debido cumplimiento de las obligaciones contraídas y garantice la prestación del servicio en forma satisfactoria (pago del valor del vehículo mediante una liquidación leal y rápida); máxime cuando en la actividad aseguradora hay un interés público comprometido que exige el ejercicio del poder de policía estatal por vía de la Superintendencia de Seguros, aunque el descontrol en este ámbito no puede negarse. Dicha conducta merece una sanción adicional a los fines de prevenir que en el futuro se produzcan conflictos similares al de autos y la forma de hacerlo es recurriendo al daño punitivo... (Rev. de Responsabilidad Civil y Seguros, Número 11, Nov. 2016, pág. 199).-

Por último, debo poner de manifiesto que aquellos ahorristas que por el excesivo aumento en el valor de las cuotas abandonaron el grupo o rescindieron el contrato, pueden solicitar que oportunamente les sean devueltas las sumas aportadas con los descuentos pertinentes por los gastos ocasionados. Como puede observarse, los mencionados adjudicatarios, tienen mayores beneficios que quienes tienen el vehículo.-

Debe tenerse presente que el seguro es en general un derecho propio, protegiendo el patrimonio del asegurado. Es decir, el asegurado no puede perder sus derechos sobre la póliza, pues el acreedor tiene un derecho propio distinto, sin que se modifique el elemento personal en este contrato de seguros... (Revista del Derecho Comercial y las obligaciones, La póliza en el contrato de seguro, De los acreedores prendarios e hipotecarios, Ed. Depalma, 1975, p. 99).-

 


PETITORIO:

Por lo expuesto y las graves violaciones de la normativa aplicable, de la Constitución Nacional (art.42), ley de lealtad comercial y los contratos que regulan los planes de ahorro, solicitamos:

 
Intertanto los organismos competentes que ustedes presiden logren una solución definitiva para todos los damnificados, solicitamos la urgente suspensión por el término de seis meses, de los efectos y obligaciones derivadas de los contratos de autoahorro (ejecuciones prendarias, aumentos desmedidos tanto para adjudicados como adjudicatarios, cobranzas, pagos de cuotas e intereses usurarios aplicados generando el denominado anatocismo), tomándose como referencia el valor real del vehículo

 
Se ordene a las empresas respetar el valor de mercado y comercialización del vehículo, teniendo en cuenta que el valor que informan a las aseguradoras es el de mercado y no el que efectivamente cobran a los consumidores.-

 
Creemos estar en condiciones de solicitar, una vez transcurridos los seis meses, la adecuación de la cuota teniendo en cuenta el valor real de mercado de los vehículos.-

 
Es imperioso que observen que por los mismos vehículos los ahorristas abonamos distintas sumas y se nos cobran distintos valores móviles.-

Sin otro particular, nos despedimos atentamente.-